Poortwachtersfunctie

Op grond van de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft) hebben banken een poortwachtersfunctie en moeten zij klanten zowel bij het onboarden als ook doorlopend screenen en aan klantenonderzoeken doen. Uiteraard dient witwassen en terrorismefinanciering hard aangepakt te worden, echter de manier waarop de banken thans met hun eigen klanten omgaan verdient geen schoonheidsprijs. De banken richten hun pijlen veelal op easy targets zoals MKB ondernemers en/of particulieren.

Bepaalde klanten de dupe

Daarbij worden met name klanten in bepaalde bedrijfscategorieën de dupe, bijvoorbeeld bij bedrijven waar nog contante transacties plaatsvinden, die zaken doen met bepaalde jurisdicties, en/of bij personen met buitenlandse achternamen.

Contant geld

Contant geld is en blijft een wettig betaalmiddel, hetgeen ook benadrukt wordt door de Nederlandse Bank (DNB) en de Europese Centrale Bank (ECB). Echter, de Nederlandse banken (b)lijken een actief beleid te voeren om contanten zoveel mogelijk uit te bannen van het betalingsverkeer. Ook dat kan grote impact hebben op de bedrijfsvoering van bepaalde klanten en staat op gespannen voet met zorgplicht.

Advies

De klantenonderzoeken van de afdelingen KYC (know your customer) worden veelal anoniem en schriftelijk gedaan door medewerkers van de bank die de klant niet eens hebben gezien. What’s in a name? Daarbij is het van belang om tijdig juridisch advies in te schakelen. Indien een vraag “verkeerd” wordt beantwoord, of wanneer uw bedrijf niet (meer) past in het beleid van de bank, dan is de kans namelijk zeer groot dat de bank zomaar de hele bankrelatie opzegt, zowel zakelijk als privé. Dat kan uiteraard verstrekkende gevolgen hebben. Dat geldt temeer, nu banken de klant dan ook nog voor jaren opnemen in een “fraudelijst” (IVR/EVR). Dat is uiteraard zeer onwenselijk en frustreert de mogelijkheden om dan elders te bankieren.  

‍